Dans les domaines de l'assurance et de la banque, le ou la gestionnaire actif/passif met à disposition de sa direction toutes les informations permettant l'évaluation des risques et des opportunités financières permettant d'améliorer les performances.
Entre stratégie financière et politique commerciale, le ou la gestionnaire actif/passif analyse les engagements de la société d'assurances pour laquelle il ou elle travaille. Au coeur de son métier : l'équilibre entre les actifs que sont les différents placements financiers de l'entreprise (actions, obligations, devises...) et les passifs que sont les sommes potentiellement dues aux assurés en cas de sinistre.
À l'affût des évolutions de l'environnement économique global et de sa société, le ou la gestionnaire modélise un certain nombre de variables (taux d'intérêt, développement commercial de l'entreprise, changements de réglementation, etc.) afin de fournir des éléments qui permettront aux dirigeants de définir la stratégie financière la plus adaptée en terme de risques, de couverture et d'investissement.
L'analyse et le suivi des données font partie de son quotidien, car il ou elle doit mettre en place un système d'évaluation et de mesure pour la gestion et l'allocation des fonds propres de l'entreprise et proposer des stratégies pour les augmenter. Il lui revient d'informer régulièrement sa direction pour lui permettre de réagir rapidement le cas échéant, et de planifier sur le long terme.
Devant son, ou plus souvent ses écrans, le ou la gestionnaire actif/passif suit de près les évolutions de l'environnement économique mais également celles des réglementations nationales, européennes et internationales qui se complexifient. Une veille permanente est donc nécessaire pour ce professionnel ou cette professionnelle qui travaille essentiellement dans un bureau, avec des jours de télétravail possibles variables en fonction de l'entreprise.
Au carrefour de la stratégie financière et commerciale de l'entreprise, le ou la gestionnaire actif/passif est en relation avec les différents services des directions techniques, financières et comptables. Il ou elle travaille en général au siège de la société d'assurance.
Le ou la gestionnaire actif/passif doit maîtriser la typologie des risques pour pouvoir faire des modélisations, mais également les techniques de gestion financière et actuarielle. Il ou elle a également de très bonnes connaissances concernant l'économie et les marchés financiers, l'informatique et les mathématiques financières.
Participant à la communication financière des résultats de la société d'assurances qui l'emploie, le ou la gestionnaire actif/passif doit posséder un bon esprit d'analyse et de synthèse en plus d'une aisance rédactionnelle pour les différents rapports qu'il a à fournir. Autonome mais avec un bon relationnel, le ou la gestionnaire doit aussi maîtriser l'anglais. Une autre langue (le chinois, par exemple) constitue un plus.
Fin stratège, il lui faut faire preuve de créativité pour remplir son rôle de force de proposition auprès de sa direction. Pour autant, pas d'emballement excessif ; savoir garder la tête froide et avoir de la rigueur dans ses analyses est indispensable.
Le métier de gestionnaire actif/passif est un emploi de niveau bac + 5 au minimum, pour lequel on demande souvent une première expérience préalable dans le secteur.
Niveau bac + 5
diplôme d'ingénieur spécialisé en finance ou statistiques (Ensae)
diplôme d'école supérieure de commerce et de gestion spécialisé en finance
master actuariat ; droit des assurances ; mathématiques et applications ; finance spécialisé en gestion financière ou gestion des risques financiers
titre d'actuaire
Niveau bac + 6
mastère spécialisé en finance, gestion des risques, contrôle...
A partir de 2500 euros brut par mois
Traditionnellement présent dans la banque, le métier de gestionnaire actif/passif a évolué et s'étend désormais au secteur des assurances qui recrute au niveau bac + 5 au minimum, souvent après une première expérience en gestion actif/passif ou en gestion des risques, dans le secteur de la banque ou de l'assurance.
Le métier de gestionnaire actif/passif a des similitudes avec celui de risk manager ou d'actuaire. Des ponts existent donc entre ces fonctions pour passer de l'une à l'autre. Par ailleurs, une évolution est possible au sein de la direction financière d'une compagnie d'assurances, vers l'audit ou encore l'investissement, par exemple en tant que responsable audit interne, directeur financier ou responsable investissement.
La masse et la diversité des actifs à gérer, la complexité des évolutions des marchés et l'importance des questions stratégiques dans les secteurs concernés permettent de belles perspectives de carrières aux gestionnaires actif/passif. Les profils expérimentés sont les plus recherchés.
